Карты с овердрафтом — условия получения и использования в 2023 году

Карты с овердрафтом — условия получения и использования в 2023 году

Преимущества и недостатки карт с овердрафтом, как вернуть задолженность? Оформление овердрафта для бизнеса, обзор лучших банковских карт с овердрафтом и предложений для юридических лиц.

• Что такое дебетовая карточка с функцией овердрафта?
• Особенности овердрафта
• Преимущества овердрафта
• Порядок оформления овердрафта
• Как оформить овердрафт для бизнеса?
• Дебетовые карты с овердрафтом
• Выводы
• Часто задаваемые вопросы

Прослушать статью

Дебетовая карточка с функцией овердрафта позволяет не только хранить и тратить собственные денежные средства, но и в случае их нехватки использовать деньги банка. Лимит овердрафта устанавливается банком, который выпустил карту, и рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Что такое дебетовая карточка с функцией овердрафта?

Овердрафт — краткосрочный кредит по дебетовой карточке. Его суть заключается в том, что на дебетовую карту можно получить кредит без оформления кредитки.

Условия овердрафта устанавливаются банковской организацией и напрямую зависят от платежеспособности клиента. Если у пользователя нет стабильного дохода, который поступает на карту, то шансы получить овердрафт резко уменьшаются. Также на сумму лимита влияет и качество кредитной истории заемщика. Что касается процентной ставки, то она тоже устанавливается в индивидуальном порядке и в большинстве случае ее показатели выше, чем у классического кредита. При оформлении овердрафта многие держатели карт получают и льготный период, на протяжении которого проценты по задолженности не начисляются.

Справка! Выделяют два вида овердрафта, которые могут образоваться у физического лица. Это технический и обычный.

Обычный овердрафт заключается в том, что держатель карты запланировано подключает услугу. А суть технического — в незапланированном уходе в минус, когда личных средств недостаточно для совершения покупки. В отличие от обычного, технический надо погашать в кратчайшие сроки.

Особенности овердрафта

Основная особенность овердрафта в том, что эта услуга доступна держателям дебетовых банковских карт. При этом карточка должна быть зарплатной или такой, на которую поступают регулярные начисления. Только в этом случае у банка есть гарантия своевременного погашения задолженности.

В некоторых случаях функцию овердрафта можно подключить и к кредитной карте, что позволяет выходить за пределы кредитного лимита. Но такие предложения от банков встречаются очень редко.

Важно! Опцию овердрафта можно подключить к зарплатной дебетовой карте.

Сроки

Если кредиты выдают на длительный срок с возможностью ежемесячного погашения, то задолженность по овердрафту необходимо погасить в течение месяца. Иногда этот срок продлевается до двух месяцев. После полной выплаты долга овердрафтом можно пользоваться снова.

Осторожно! Овердрафт имеет краткосрочный характер

Сумма

Сумма займа по кредитной карте может достигать одного миллиона рублей, а на условиях овердрафта в большинстве случаев он не превышает двух заработных плат или суммы двух регулярных поступлений на карту.

Размер платежа

Кредит и заем по кредитной карте погашается равными ежемесячными платежами, а задолженность по овердрафту — единоразово. При поступлении денежных средств на карту банк автоматически списывает сумму долга.

Процентная ставка

Несмотря на то, что проценты по овердрафту выше, чем проценты по кредитке или кредиту, процентная переплата небольшая. Это связано с тем, что задолженность погашается в кратчайшие сроки. Также есть возможность и вовсе не платить проценты, если банк предоставляет грейс-период.

Преимущества овердрафта

Несмотря на то, что опция овердрафта имеет большое количество ограничений, у нее есть и ряд преимуществ:

• нет необходимости оформлять кредитную карту, а пользоваться зарплатной, что позволяет сэкономить на расходах на обслуживание;
• овердрафт подключается только один раз и им можно пользоваться в течение года или до окончания срока действия карты. В случае с потребительским кредитом его после полного погашения надо оформлять снова;
• не надо следить за сроками погашения, потому что банк проводит автоматическое списание задолженности после поступления денежных средств на карту;
• переплаты по овердрафту минимальные. Это связано с его краткосрочностью.

Порядок оформления овердрафта

Обязательные требования для подключения функции овердрафта заключается в следующем:

• постоянная регистрация;
• стабильный доход;
• чистая кредитная история.

Чтобы получить овердрафт, надо обратиться в банк, который выпустил карту и заявить о намерении подключить услугу. После анализа характеристик заявителя банковская организация примет решение о сумме лимита, сроке и процентной ставке. В случае, если банк не предоставляет такой услуги, получение заработной платы можно перевести в другую организацию и известить об этом бухгалтерию работодателя.

Также бывают ситуации, что функция овердрафта автоматически подключается к зарплатной карте после ее выпуска. При желании опцию можно отключить.

Как оформить овердрафт для бизнеса?

Получить овердрафт можно не только для пользования физическим лицом, но и для потребностей бизнеса. При наличии стабильного дохода банк может подключить эту опцию. Лимит овердрафта тоже будет зависеть от суммы поступлений на счет.

В некоторых случаях овердрафт может быть более выгодным, чем полноценный кредит.

Преимущества овердрафта для бизнеса

Плюсы заключаются в следующем:

• требуется только единоразовое одобрение со стороны банка, а пользоваться можно на протяжении длительного времени;
• заявка на овердрафт рассматривается намного быстрее, чем заявка на кредитование. Это связано с тем, что у банка есть необходимая информация о заемщике;
• процентная ставка по овердрафту для бизнеса может быть ниже, чем по кредиту;
• срок действия овердрафта по расчетному счету может достигать двух лет;
• в большинстве случае предоставление овердрафта не требует обеспечения в виде залога;
• кредитование в рамках овердрафта не требует подтверждения цели;
• погашение задолженности выполняется автоматически при поступлении на счет денежных средств.

Недостатки

Минусы заключаются в следующем:

• за каждое оформление овердрафта может начисляться комиссия;
• банк устанавливает требования к оборотам по счету на весь период предоставления овердрафта. В противном случае банк может потребовать досрочный возврат долга.

Предложения банков

Многие банки предлагают юрлицам подключить возможность уходить в минус, если срочно понадобились деньги.

Альфа-Банк

Овердрафт от Альфа-Банка нацелен на покрытие кассовых разрывов бизнеса.

Получение овердрафта позволяет:

• финансировать кассовые разрывы сроком до одного года;
• оперативно привлекать кредитные средства;
• оптимизировать расходы на обслуживание кредитов с учетом текущих потребностей;
• определять лимиты овердрафта.

• сумма кредитного лимита устанавливается в зависимости от оборотов по счету организации;
• срок овердрафта до одного года;
• может быть траншевым или с обнулением;
• погашается при поступлении денежных средств на счет;
• без обеспечения в виде имущества, но банк оставляет за собой право его запросить;
• обеспечивается наличием поручителей, которыми могут быть руководители организации.

Росбанк

Овердрафт от Росбанка — это аналог кредитной карты для юридических лиц.

• процентная ставка от 11,24%;
• лимит по овердрафту по 20 миллионов рублей;
• максимальный срок не более 12 месяцев;
• отсутствие комиссий;
• без залога;
• проценты начисляются только по использованным средствам.

Дебетовые карты с овердрафтом

Подключить опцию овердрафта можно в личном кабинете пользователя на сайте или в мобильном приложении банка.

Тинькофф Блэк

Для получения карты надо оставить заявку на сайте банка. В ней следует указать ФИО, номер телефона, дату рождения и данные паспорта. Решение по заявке поступит через несколько минут. Карту и документы доставит курьер в назначенное время и место.

При сумме займа, которая не превышает трех тысяч рублей, комиссия не начисляется. Чем больше сумма, тем больше будет комиссия. Если задолженность не вернуть в течение установленного банков срока, то будут начисляться проценты в размере 20% годовых от суммы долга.

Вернуть деньги надо не позже, чем через 25 дней по завершению расчетного месяца, в котором использовались кредитные средства.

Условия по дебетовой карте:

• бесплатное обслуживание.
• кэшбэк до 15% за покупки по трем выбранным категориям.
• 1% кэшбэка за все покупки.
• до 30% бонусов за покупки у партнеров.
• до 6% на остаток каждый месяц.
• пополнение без комиссии.
• снятие наличных без комиссии в банкоматах Тинькофф на сумму до полумиллиона рублей.

Капитальная карта от Транскапиталбанка

Чтобы подать заявку на получение карты заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию в регионе банка, а также достичь возраста 21 год — предоставить паспорт.

Карта дает возможность:

• бесплатно снимать наличные во всех банкоматах страны;
• получить бесплатное обслуживание карты при выполнении условий;
• бесплатно выпустить две дополнительные карты;
• получать до 5% кэшбэка по программе «ТКБ.Клуб»;
• получить грейс-период на срок до 61 дня;
• выбрать любую платежную систему;
• иметь карту с высоким уровнем защиты.

Карта «Все включено» от Фора-Банка

• кэшбэк от партнеров до 20%;
• кэшбэк от 5% до 7% по сезонным предложениям;
• кэшбэк на азс до 2%;
• кэшбэк за другие покупки от 1,1% до 1,2% в зависимости от статуса карты;
• максимальная сумма кэшбэка от 10 до 20 тысяч рублей в зависимости от статуса карты;
• бесплатное пополнение и обслуживание;
• проценты на остаток в размере 3,75%;
• лимит овердрафта до 500 тысяч рублей;
• процентная ставка по овердрафту 19,5%.

Карта «Щедрое солнце» от Фора-Банка

Карта для онлайн-покупок:

• 60 рублей в месяц за обслуживание;
• до 20% кэшбэка;
• бесплатный выпуск карты;
• услуга уведомления — 59 рублей в месяц;
• страхование путешественников за 1990 рублей в год;
• срок действия карты — 5 лет.
• пени за технический овердрафт в размере 0,1% от суммы задолженности и взимаются с 11 дня, начиная со дня задолженности;
• для получения достаточно паспорта.

Карта Кошелек от АТБ

• возможность бесплатного обслуживания при оформлении для получения заработной платы;
• возможность бесплатно оформить две дополнительные карты;
• кэшбэк в размере 1% от суммы покупок;
• до 4% на остаток;
• снятие наличных без комиссии;
• лимит овердрафта устанавливается индивидуально;
• возможность выпуска цифровой карты.

Зарплатный овердрафт от ВБРР

Виды: простой и удобный.

• процентная ставка от 15,9% до 16,9%;
• неустойка в размере 20%;
• лимит по простому овердрафту от 15 до 300 тысяч рублей;
• лимит по удобному овердрафту от 20 тысяч до 1 миллиона рублей.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• заявление;
• военный билет (для лиц призывного возраста).

• текущий трудовой стаж не менее трех месяцев;
• зарплатный клиент банка ВБРР;
• после погашения задолженности лимит овердрафта становится доступным снова;
• банк может запрашивать копии паспортов супруга или супруги, а также информацию о кредитной истории и другие документы.

Банк Аверс

• лимит в размере месячной заработной платы;
• денежные средства предоставляются единовременно либо частями;
• процентная ставка от 21% до 22% годовых;
• без комиссий;
• проценты начисляются на сумму использованных средств.

Живаго банк

• лимит от 5 до 300 тысяч рублей;
• процентная ставка 15,5%;
• срок до трех лет.

• заявка;
• паспорт заявителя;
• документы, которые подтверждают трудовую деятельность.

Требования к заемщику:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории Московского либо Рязанского региона;
• общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
• текущий трудовой стаж от трех месяцев;
• регулярные поступления на зарплатную карту не менее трех месяцев.

Выводы

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который предоставляется на дебетовую карту физического лица или на расчетный счет организации. Позволяет не оформлять кредитную карту и оплачивать проценты только за использованные денежные средства.

Овердрафт могут получать, как физические, так и юридические лица.

Оформлять овердрафт следует в том банке, который выдал зарплатную карту. Это связано с тем, что опция подключается только к карте, на которую выполняются регулярные начисления.

Получить овердрафт можно в банке Тинькофф, Транскапитал, Фора-Банк, АТБ, ВБРР, Аверс, Живаго и других банках России. Для этого нужно подать заявку.

Юридические лица могут обратиться в Альфа-Банк либо Росбанк.

Источник https://finanso.com/ru/blog/kreditnye-karty/karty-s-overdraftom/