Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть страховку по автокредиту

Заемщики по автокредитам сталкиваются с услугами страхования ничуть не меньше тех, кто оформляет стандартный кредит наличными. А если учесть, что при выдаче ссуды на покупку авто речь идет о весомой сумме, то и стоимость страховки достигает десятков тысяч рублей. И понятно, что многие думают о том, можно ли вернуть деньги за эту услугу.

04.02.22, обновили 06.02.22 —> 6448 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Вернуть страховку по автокредиту, точнее, деньги за нее, вполне реально, но все зависит от обстоятельств. От того, какой куплен страховой полис, сколько дней прошло с момента заключения договора. Полный расклад по теме и инструкцию по возврату дает специалист Бробанк.ру.

Какую страховку можно вернуть, а какую нет

Сразу начнем с того, какие полиса можно сдать обратно, а какие нет. Процесс выдачи автокредита часто сопровождает условие — оформление полиса ОСАГО или даже КАСКО, причем выгодоприобретателем может быть оформлен банк. Так он защищает себя на случай, если с машиной, которая остается в залог, что-то случается.

И если ради автокредита вы приобрели полис ОСАГО, который вы брать не планировали, то вернуть его будет невозможно. Ну и не стоит забывать, что полис ОСАГО или ОСАГО+КАСКО должен быть у каждого водителя. За его отсутствие водителю грозит штраф.

Теперь о страховках, которые по закону можно вернуть:

  1. Страхование жизни или жизни и здоровья. То есть если заемщик серьезно заболеет, страховщик покроет его автокредит. Если он умрет, его наследники не получат этот долг в наследство.
  2. Страхование от потери работы. В последнее время банки активно навязывают заемщикам этот вид полиса. Это защита на случай сокращения, ликвидации компании-работодателя.
  3. Страхование недвижимости. Бывает и такое, что в кредит включают этот вид полиса. А порой его навязывают при оформлении ОСАГО, необходимого для выдачи автокредита. Вроде как вещи несвязанные, но ради премии сотрудники банков стараются продать как можно больше допуслуг.
Читать далее  Проценты по кредитной карте Сбербанка

Вернуть деньги за приобретенный полис ОСАГО невозможно

Если речь о страховании жизни и здоровья, о страховке от потери работы или защите недвижимости, деньги за эти полиса заемщик по автокредиту вернуть может.

Стандартный возврат страхования жизни по автокредиту

Раньше сделать возврат купленной страховки было сложно, и банкиры пользовались этим, зарабатывая миллиарды в год. Банки работали и работают как агенты страховых компаний, заключая с ними договора. Они получают комиссию за каждую проданную страховую услугу. И часто руководство буквально заставляет менеджеров навязывать полиса всем подряд, что они и делают.

Если вам говорят, что без страхования жизни оформить автокредит нельзя, что без полиса не будет одобрения — это все уловки. Можете звать начальство или грозиться позвонить на горячую линию или подать жалобу в ЦБ РФ.

Центральный Банк прекрасно осознавал проблему и придумал, как защитить заемщиков, которые покупают страховые полиса, совсем не желая этот или будучи введенными в заблуждение. Он ввел период охлаждения.

Период охлаждения — это срок, в течение которого заемщик по автокредиту или иному кредиту может вернуть деньги за купленную добровольную страховку. То есть если вы передумали, поняли, что полис вам не нужен, вы можете его сдать. На раздумья закон дает 14 дней с момента подписания договора. Раньше это было 5 лет.

За какие купленные услуги добровольного страхованию можно вернуть деньги, информация от Центрального Банка:

возврат страховки по автокредиту

Как вернуть деньги в период охлаждения

Возможность возврата денег за уже купленную страховку по кредиту появилась у граждан в 2018 году. Это утверждено Банком России. Несоблюдение права возврата влечет за собой серьезные последствия, поэтому все страховые компании закон соблюдают, проблем у граждан не возникает.

После приема заявления деньги будут переведены в течение 10 рабочих дней

  • обращаться нужно не к банку-кредитору, а к страховой компании. Ее название найдете в договоре;
  • закон не говорит об обязательном личном обращении, можно направить заявление и сопутствующие документы страховщику заказным письмом. Желательно с уведомлением;
  • срок приема обращений — в течение 14 календарных дней после заключения договора;
  • после приема заявления страховщик обязан в течение 10 рабочих дней перевести деньги на указанный клиентом банковский счет;
  • страховщик возьмет деньги за дни, когда услуга действовала. Например, вы обратились на 11-й день, соответственно, 10 дней услуга оказывалась, за эти дни будет удержана плата.
  1. Позвоните в страховую компанию по горячей линии и узнайте, какие именно документы нужны, как подать заявление.
  2. Составьте заявление. Если для этого посещаете офис, бланк заявления дадут там. Если направляете документы заказным письмом, бланк найдете на сайте страховой компании.
  3. Ждите перечисление средств. Проверка занимает не более 10 рабочих дней, после компания переводит деньги на указанные заявителем реквизиты расчетного счета.
Читать далее  Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Если страховщик отказывается возвращать деньги

  • интернет-приемная;
  • горячая линия 8 800 250 40 72.

На практике страховые компании без проблем возвращают деньги за добровольные страховки, купленные при автокредите или при иных обстоятельствах. Не в их интересах нарушать закон.

Если страховая компания неправомерно отказывает, то вы вправе жаловаться в ЦБ РФ

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту после 14 дней

Закон предусматривает достаточное количество дней для раздумий — это 2 недели после подписания договора. И если покупатель авто пропустил этот срок, к сожалению, ни о каком возврате денег речи быть не может.

Некоторые банки могут предлагать какие-то собственные условия, которые касаются возврата денег за страховку. Например, возвращать часть средств при благополучном гашении кредита, дают более длительный свой период охлаждения. Но на практике после введения официальных 14 дней для отказа таких предложений практически нет.

Если с момента оформления автокредита и добровольной страховки прошло больше 14 календарных дней, частичный возврат уплаченной страховой премии возможен только в случае досрочного гашения автокредита.

Возврат при досрочном гашении автокредита

Стандартно страхование жизни оформляется на весь срок автокредита. Рассчитывается стоимость услуги, то есть страховая премия, и она включается в кредит. Например, если сумма автокредита — 700 000, а страховка стоит 70 000, а в договоре фигурирует сумма 770 000. И на стоимость страхования начисляются проценты.

Что происходит, если гражданин гасит кредит досрочно? Он закрывает обязательство: например, автокредит оформлен на 5 лет, а заемщик закрывает его досрочно через 3,5 года. Получается, что обязательства, которое защищает страховка, нет. Соответственно, можно вернуть деньги за неактуальную больше услугу, за оставшиеся 1,5 года.

Важно читать условия договора. В некоторых прописывается невозможность возврата части уплаченной премии при досрочном погашении кредита.

Читать далее  Автокредиты в Германии

Чтобы оформить частичный возврат страхования жизни, уточните, куда нужно подать заявление. Можете поинтересоваться об этом у сотрудника банка, когда пишите заявление на досрочное гашение автокредита. Возможно, запрос можно направить через этот партнерский банк. В ином случае нужно посещать офис страховой компании (предварительно позвоните и спросите, какие документы нужно приложить к заявлению).

В договоре должна быть указана информация касательно возврата денег при досрочном погашении кредита

Заявление примут, по итогу рассмотрения сделают расчет. Возврату будет подлежать часть премии за невостребованные дни. Деньги переводятся на указанный клиентом банковский счет. Если что-то идет не так, вам неправомерно отказали, звоните в Центральный Банк РФ 8 800 250 40 72.

Частые вопросы

Сколько длится период охлаждения, 5 или 14 дней?

Изначально он составлял 5 календарных дней. Но вскоре Центральный Банк увеличил его до 14 дней. Эта норма сейчас и действует.

Как расторгнуть договор страхования жизни при автокредите?

Если с момента покупки страхового полиса не прошло 14 дней, обратитесь к страховой компании лично или по почте заказным письмом.

Как считается срок периода охлаждения, если я подаю заявление почтой?

Датой обращения будет дата, указанная на почтовом штемпеле. Но отчет 10 дней, отведенный на рассмотрение заявления и возврат средств, начинается со дня получения письма страховой компании. Для удобного отслеживания даты получения лучше отправлять заказное письмо с уведомлением.

Банк отказывается возвращать страховку по автокредиту, что делать?

Услугу оказывает не банк, а страховая компания. Соответственно, банк не правомочен принимать заявления и выносить по ним решения. Обращайтесь к страховщику. Если он неправомерно отказывает, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

На какой счет мне вернут деньги?

На любой ваш, указанный в заявлении. Можете указать реквизиты кредитного счета и после направить деньги на досрочное погашение автокредита.

Источники:

Источник https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-avtokreditu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *