Обзор ипотечных программ от ВТБ банка

Posted on by ilmholding

Обзор ипотечных программ от ВТБ банка

ВТБ – один из самых надёжных крупных банков в России, который предлагает несколько интересных ипотечных проектов. При обращении в кредитную организацию ради займа денег на жильё клиент получает прозрачные условия. Скрытых процентов нет. Но процедура оформления ипотеки имеет свои нюансы.

Ипотека

Что ВТБ предлагает купить в ипотеку?

ВТБ выделяет ипотечные средства не на всё жильё. В официальных документах обозначены чёткие требования к типу площадей.

Допустимые типы недвижимости

Компания предлагает своим клиентам приобрести:

  • квартиру;
  • апартаменты;
  • таунхаус;
  • жилой дом.

Или долю во всех перечисленных типах недвижимости.

В качестве ипотечного жилья банк не рассматривает:

  • коммерческие помещения и те, что имеют статус «нежилое здание»;
  • дома, которые не предназначены для регулярного проживания;
  • объекты недвижимости за пределами России, где нет офиса ВТБ;
  • обременённые жилые площади;
  • дома и квартиры с недопустимой планировкой.

Требования к жилью

Кредитная организация выдвигает ряд требований к жилой недвижимости, которая подходит под ипотеку. Объект должен:

  • соответствовать санитарно-техническим нормам;
  • быть оснащён отоплением, электричеством, водоснабжением, канализацией и водопроводом;
  • иметь кухню или кухонный блок + санузел.

К каждому отдельному типу недвижимости выдвигаются дополнительные требования:

  • Квартира или апартаменты не должны быть:
    • аварийным жильём;
    • объектом, который подлежит сносу;
    • изношены более чем на 65%;
    • находиться в доме, где стены состоят из дерева;
    • размещены в общежитии или гостиничном доме.
    • не располагается в совокупности однотипных таунхаусов и подключён к одной системе коммуникаций;
    • был построен и введён в эксплуатацию раньше 1995 года;
    • возведён не из кирпича или бетона, в т. ч. из материалов на основе бетона.
    • располагаться отдельно;
    • земельный участок и сам дом должны принадлежать продавцу на праве собственности;
    • площадь – не меньше 60 кв. м;
    • материал стен – бетон;
    • год возведения – не больше 20 лет до даты составления договора купли-продажи;
    • есть окна и двери;
    • в доме присутствуют все инженерные коммуникации;
    • объект недвижимости находится на расстоянии не более 30 км от поселения, где есть отделение ВТБ.

    Читайте также: Как узнать остаток выплат по ипотеке в Сбербанке

    Даже если жилое помещение отвечает всем требованиям, банк может отказать в выдаче ипотеки клиентам, которые хотят приобрести жильё, в следующих регионах:

    • городском округе г. Норильска;
    • Таймырском районе Красноярского края;
    • г. Магадан и Магаданской области.

    Условия кредитования

    Подавляющее количество людей обращаются к ипотечному кредитованию в ВТБ банке из-за выгодных предложений. Стандартные условия займа описаны ниже.

    Ипотека ВТБ

    Процентные ставки

    Если брать ипотеку по основным программам, т. е. без государственной поддержки, процентная ставка равна 8,9% годовых. Предусмотрены скидки и надбавки:

    • первый взнос меньше 20% – ставка выше на 1% (кроме случаев, когда используется материнский капитал);
    • отказ от страхования – плюс ещё 1%;
    • первый взнос составил 50% от стоимости недвижимости – процентная ставка составляет 7,9%;
    • зарплатные клиенты получают дополнительные привилегии (какие именно, решает банк в момент рассмотрения заявки);
    • чем больше квадратных метров имеет недвижимость, тем меньше ставка, но не менее 7,9%, при этом первоначальный внос обязательно должен быть равен 20%.

    Документы, подтверждающие доход, на процентную ставку никак не влияют.

    Сроки

    ВТБ банк выдаёт деньги на приобретение жилья не более чем на 30 лет. Минимальные сроки устанавливаются в индивидуальном порядке.

    Максимальная сумма, которую можно получить от ВТБ, – 60 млн руб. Если клиент не в силах предоставить все документы для подтверждения своего дохода, банк выдаёт не более 30 млн руб.

    Выдача ипотеки в ВТБ осуществляется исключительно под залог приобретаемого объекта недвижимости и с привлечением до 4-х поручителей.

    Страхование

    Чтобы получить одобрение, заёмщик оформляет комплексное страхование ипотечных рисков:

    • Страхование недвижимости как залогового объекта. Обязательная статья, иначе поступает отказ.
    • Страхование жизни и здоровья заёмщика. Оформляется по желанию, но ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах.
    • Страхование титула остаётся на усмотрение клиента. Обязательно требуется только при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании.

    Какие программы предлагает банк?

    ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с государственной поддержкой. По ним ставка ниже, а условия лояльнее.

    Льготное ипотечное кредитование описано в таблице:

    Программа Ставка Срок Сумма Первоначальный взнос Особенность программы
    Ипотека с господдержкой 2020 от 6,1% до 30 лет в зависимости от региона (от 30 млн руб. до 60 млн руб.) от 15% приобрести жильё можно только у юридического лица
    Вторичное жильё от 7,4% до 30 лет до 60 млн руб. от 15% под действие программы подпадают все объекты недвижимости из списка тех, что предлагает приобрести ВТБ
    Новостройка от 7,4% до 30 лет до 60 млн руб. от 10% покупка строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое ещё не зарегистрировано
    Рефинансирование ипотеки от 8% до 30 лет до 30 млн руб. от 15% перевод ипотеки в ВТБ с иного банка
    Дальневосточная ипотека 1% до 20 лет до 6 млн руб. от 15% ставка – 1% на весь срок кредита
    молодым семьям и родителям с детьми
    Победа над формальностями от 7,4% до 20 лет до 30 млн руб. от 15% ипотека без подтверждения дохода

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

    На основании статистических данных можно выделить такие плюсы ипотеки в банке ВТБ:

    • большое количество ипотечных программ;
    • процентные ставки не высокие;
    • длительный срок кредитования;
    • быстрое решение по заявке;
    • можно погасить ипотеку досрочно.

    Оплата ипотеки

    Минусы тоже имеются:

    • жёсткие требования к потенциальному клиенту, которым не все желающие соответствуют;
    • если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка повышается;
    • после подписания договора заёмщик оплачивает комиссионный взнос в размере нескольких тысяч рублей (точная сумма определяется банком на основании стоимости приобретаемого жилья).

    Как оформить ипотеку в ВТБ?

    Чтобы получить ипотечный займ от ВТБ банка, выполните несколько последовательных действий. Они являются обязательными.

    Требования к заёмщику

    Первое, чем предстоит заняться потенциальному обладателю ипотеки, – ознакомиться с требованиями, которые ВТБ выдвигает к заёмщику:

    • Гражданство РФ.
    • Возраст от 21 года до 65 лет. К моменту полного погашения займа клиент банка должен быть моложе 75 лет. Пенсионерам ипотеку не одобряют.
    • Постоянная занятость на территории России. Общий стаж рабочей деятельности должен превышать полгода на последнем месте работы.
    • Представители мужского пола, которым нет 27 лет, предоставляют военный билет либо документ, подтверждающий факт непригодности к военной службе.

    Иностранцы могут оформить ипотеку в ВТБ банке, если легально находятся в России, имеют регистрацию и постоянную работу.

    Необходимые документы

    Перед тем, как начинать формировать заявку на получение ипотеки, заёмщик собирает пакет документов. Он состоит из:

    • Паспорта гражданина РФ. Для иностранцев – документа, который подтверждает личность, по образцу его государства с переводом на русский язык.
    • Второго документа – СНИЛС. Или ИНН для тех, кто не обязан иметь СНИЛС в соответствии с законодательством РФ (к примеру, военнослужащие).
    • Бумаги, подтверждающие занятость. Это могут быть:
      • 2-НДФЛ;
      • справка по форме банка;
      • налоговая декларация за последние 2 года;
      • копия трудовой книжки (подходит выписка с электронной книги).

      Как подать заявку на ипотечный кредит?

      Для оформления ипотеки в ВТБ банке предварительно оставьте заявку для дальнейшего рассмотрения. Сделать это можно несколькими способами:

      • на официальном сайте кредитной организации;
      • в офисе компании.

      Решение банка, независимо от способа подачи заявки, получают только через 5-7 дней.

      При формировании онлайн-заявки алгоритм действий следующий:

      1. Зайдите на официальный веб-сайт ВТБ vtb.ru.
        Зайти на сайт
      2. В верхнем меню найдите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека».
      3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите лучший для вас вариант.
      4. Произведите расчёт и перейдите к формированию заявки.
        Заполнить заявление
      5. Появится стандартная форма анкеты для заявки на получение ипотеки. Укажите:
        • личные данные;
        • информацию о регистрации;
        • сведения о работе и ранее выданных кредитах.
          Заявление
      6. Отправьте форму.

      Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.

      Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:

      1. Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
      2. Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
      3. Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
      4. Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
      5. Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.

      Вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы (например, информацию о занятости за последние 5 лет или копию трудового договора).

      Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.

      Процедура оформления

      После одобрения заявки алгоритм действий следующий:

      1. Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
      2. По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
      3. Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
      4. Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
      5. В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.

      Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.

      Как оплачивать ипотеку?

      ВТБ не ограничивает своих клиентов в плане погашения ипотеки. Можно вносить платежи по графику или же погасить долг досрочно.

      Внесение платежей

      Для внесения платежей банк выдаёт заёмщику дебетовую карту. С неё происходит ежемесячное списание. Дата выбирается в момент подписания договора – 2 или 15 число. Пополняют счёт пластика несколькими способами:

      • через оператора в кассе банка;
      • в банкомате ВТБ, в котором предусмотрен приём наличных средств;
      • через терминал при помощи пластиковой карты, с которой переводится платёж;
      • в личном кабинете ВТБ Онлайн;
      • в отделении Почты России.

      Досрочное погашение

      Погашают ипотеку досрочно одним из способов: