Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

СПАО «Ингосстрах» – одна из ведущих СК России. Компания входит в топ-10 на отечественном рынке страхования. Рассмотрим, на каких условиях предлагает «Ингосстрах» страхование ипотеки. Определим, какой комплект документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, купить полис и получить выплату при наступления страхового случая.

Услуги компании «Ингосстрах»

СПАО «Ингосстрах» предлагает ипотечное страхование трех видов:

  • титульное – касается рисков материальных потерь, которые может понести добросовестный клиент, если по независящим от него обстоятельствам не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на объект недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика – возмещение происходит в том случае, если клиент утрачивает дееспособность или умирает;
  • залогового имущества – страхование самого объекта недвижимости от возможного ущерба.

В каждом полисе перечислены условия и порядок возмещения, если случай будет признан страховым.

Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».

  • СК полностью выплачивает остаток по ипотеке, если клиент не в состоянии выплатить ипотечный кредит по причине утраты дееспособности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят наследникам заемщика (или созаемщикам, которыми по закону автоматически становятся супруг/супруга кредитополучателя). Размер и порядок возмещения определяются всеми сторонами страхового договора и зависят от суммы долга перед банком-кредитором.
  • Если наступила временная утрата дееспособности, «Ингосстрах» вносит только определенный процент от размера ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты происходят в течение 90 дней, если договором не обозначен другой временной период.
  • Если в соглашении СК «Ингосстрах» перечислены несколько застрахованных лиц, сумма возмещения определяется в зависимости от размера их задолженности по ипотеке.

Расчет стоимости ипотечной страховки

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:

  • город, в котором будет оформлен страховой полис;
  • наименование банка-кредитора;
  • условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
  • остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
  • пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
  • год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
  • дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».

После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».

Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:

  • размер страховки при порче залога;
  • сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
  • величина страховки по требованию банка-кредитора;
  • итоговая стоимость страхования.

Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».

Оформление страховки

Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.

Читать далее  Оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка 2023: список аккредитованных организаций, стоимость

Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора. Необходимо будет указать следующие сведения:

  • номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
  • ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
  • адрес постоянной регистрации;
  • контактные данные (и-мейл, телефон);
  • адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».

Необходимые документы

Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:

  • Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор ипотеки.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
  • Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
  • Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
  • Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
  • Договор купли-продажи жилья.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:

  • заявка на получение выплаты;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия заключенного с СК договора;
  • уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
  • Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.

Заключение

Как один из наиболее ответственных вариантов кредита, подразумевающий крупную сумму заемных средств и длительный срок погашения, ипотека предполагает страхование в обязательном порядке. В соблюдении этого условия заинтересованы все участники сделки. Заемщик таким образом может обезопасить себя от возможной потери имущества. К примеру, в результате ЧП клиент утратил возможность выплачивать ипотечный кредит. Если этот случай предусмотрен договором, остаток долга по ипотеке банку выплатит СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты займа и финансовых потерь. Компания «Ингосстрах» получает свой доход от заключения договора с клиентом.

Страхование ипотеки

В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Размер страхового покрытия (определяется банком)
  • Размер ипотечного кредита
  • Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при страховании титула).
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий, износ конструкций.
  • Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья, профессия заемщика (при страховании жизни и здоровья)

Важно!

Страховой тариф по программе комплексного ипотечного страхования формируется из суммы тарифов по всем видам страхования, входящим в программу.

  • Сообщите о произошедшем в Ингосстрах любым удобным способом.
  • Заполните и направьте в Ингосстрах Извещение о наступлении страхового события на e-mail: remont@ingos.ru или обратитесь в офис урегулирования в своем регионе
  • Получите в компетентных органах и предоставьте
    в Ингосстрах документы, подтверждающие наступление страхового случая в соответствии с условиями вашего договора страхования
  • Повреждение водой
  • Пожар/взрыв
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Падение на застрахованное имущество астрономических объектов, летательных аппаратов или их частей
  • Другие риски по требованию банка
  • Смерть заемщика / созаемщика
  • Получение заемщиком / созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая
  • Временная утрата трудоспособности заемщика/созаемщика в результате несчастного случая или болезни
  • Прекращение права собственности
  • Ограничение права собственности
  • Быстрое оформление
  • Удобная оплата
  • Поддержка 24/7
Читать далее  Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Мобильное приложение IngoMobile

  • До 30% — экономия на товарах и услугах от наших партнеров: Л’Этуаль, Перекресток, Золотое яблоко и других
  • Обменивайте Ингорубли на сертификаты Азбука Вкуса, OZON, Спортмастер, Л’Этуаль и других
  • Получите доступ к эксклюзивным предложениям наших партнеров
  • Копите Ингорубли и списывайте их на оплату до 50% стоимости полисов и до 100% — на путешествия

Служба контроля качества

Пожалуйста, поделитесь мнением об Ингосстрахе.
Обратная связь помогает нам улучшать продукты и сервис. Поделиться мнением

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

Страхование ипотеки в Москве

В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Размер страхового покрытия (определяется банком)
  • Размер ипотечного кредита
  • Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при страховании титула).
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий, износ конструкций.
  • Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья, профессия заемщика (при страховании жизни и здоровья)

Важно!

Страховой тариф по программе комплексного ипотечного страхования формируется из суммы тарифов по всем видам страхования, входящим в программу.

  • Сообщите о произошедшем в Ингосстрах любым удобным способом.
  • Заполните и направьте в Ингосстрах Извещение о наступлении страхового события на e-mail: remont@ingos.ru или обратитесь в офис урегулирования в своем регионе
  • Получите в компетентных органах и предоставьте
    в Ингосстрах документы, подтверждающие наступление страхового случая в соответствии с условиями вашего договора страхования
  • Повреждение водой
  • Пожар/взрыв
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Падение на застрахованное имущество астрономических объектов, летательных аппаратов или их частей
  • Другие риски по требованию банка
  • Смерть заемщика / созаемщика
  • Получение заемщиком / созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая
  • Временная утрата трудоспособности заемщика/созаемщика в результате несчастного случая или болезни
  • Прекращение права собственности
  • Ограничение права собственности
  • Быстрое оформление
  • Удобная оплата
  • Поддержка 24/7

Мобильное приложение IngoMobile

  • До 30% — экономия на товарах и услугах от наших партнеров: Л’Этуаль, Перекресток, Золотое яблоко и других
  • Обменивайте Ингорубли на сертификаты Азбука Вкуса, OZON, Спортмастер, Л’Этуаль и других
  • Получите доступ к эксклюзивным предложениям наших партнеров
  • Копите Ингорубли и списывайте их на оплату до 50% стоимости полисов и до 100% — на путешествия

Служба контроля качества

Пожалуйста, поделитесь мнением об Ингосстрахе.
Обратная связь помогает нам улучшать продукты и сервис. Поделиться мнением

Читать далее  Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбера

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

Страхование жизни для ипотеки

Как правило, отдельный полис страхования жизни нужен при покупке квартиры или дома на стадии строительства.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса прежде всего зависит от суммы кредита. Страховая компания также принимает в расчет факторы, которые могут повлиять на вероятность несчастного случая или болезни у заемщика:

  • Возраст
  • Пол
  • Профессия и состояние здоровья, в том числе наличие хронических заболеваний

Какие риски входят в страховое покрытие

Основные риски

  • Смерть в результате болезни или несчастного случая
  • Получение инвалидности I или II группы (полная или частичная нетрудоспособность) в результате несчастного случая или болезни

Дополнительный риск (может быть включен по требованию банка)

  • Временная утрата трудоспособности

Что нужно для оформления?

  • Паспорт
  • Кредитный договор

Какое будет возмещение?

  • Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
  • Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор?

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн в сервисах Ингосстраха: в приложении IngoMobile или в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования при этом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

  • банк
  • сумма задолженности по кредиту
  • срок действия договора
  • ставка по кредиту
  • пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия?

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

  • Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
  • Участия застрахованного лица в террористической деятельности
  • Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
  • Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

  • не выполнили обязанности по договору страхования
  • не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для принятия решения о выплате

Полный список и описание исключений можно найти в Правилах страхования.

Может ли банк повысить ставку, если я откажусь от страхования жизни?

Да. Если вы расторгнете договор страхования жизни или не станете его продлевать, банк вправе увеличить ставку по выданному кредиту.

Похожие публикации:

  1. Сколько стоит копилка для денег
  2. Как ип получить налоговый вычет при покупке квартиры
  3. Как купить швейцарский франк в сбербанке
  4. Как отключить мобильный телефон

Источник https://aksip.com.ua/ekonomika/3/kak-prodlit-strahovku-po-ipoteke-v-ingosstrah

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *