Цифровая карта: зачем она нужна и как ее открыть

Цифровая карта: зачем она нужна и как ее открыть

Цифровая карта банка отличается от обычной тем, что ее выпускают без пластика — в электронном виде. Она помогает расплачиваться в интернете без риска потерять большую сумму из-за мошенников. И не только: рассказываем, как устроена цифровая карта и чем она может быть полезна.

Чем цифровая карта отличается от виртуальной

По сути любая карта — набор данных, идентифицирующий карту и ее владельца. У классической карты есть физический носитель информации, а у цифровой данные хранятся в электронном виде.

Цифровую карту еще называют виртуальной. Сейчас термины часто употребляют как синонимы, однако мы разделим их.

Цифровая карта — это полноценный карточный продукт, но без материального носителя, ее может оформить действующий клиент банка. Так, например, в Газпромбанке это можно сделать в приложении онлайн. В других банках цифровую карту также может оформить действующий клиент в виде основной карты или в виде дополнительной карты к основной.

По цифровой карте доступны все операции: покупки в интернете, в офлайн — оплата покупок с использованием кошельков, переводы, снятие наличных, пополнение. Все детали прописываются в тарифном плане карты.

А виртуальная предоплаченная карта — это неперсонифицированная карта, которая выпускается без идентификации клиента по номеру телефона. Ее можно выпустить моментально и без открытия банковского счета.

Можно расплачиваться картой онлайн и офлайн. Условия по виртуальным картам строго регламентируются законодательством РФ. И так, к примеру, по закону с них нельзя снимать наличные, переводить деньги другим людям или получать переводы.

Читать далее  Как потратить бонусные баллы

Виртуальная предоплаченная карта оформляется онлайн, однако не всегда это банковское приложение. Часто это партнерские продукты, и сделать себе такой виртуальный счет можно в мобильном приложении. Там же можно пополнять карту, подключить или отключить смс-информирование, просматривать платежи или узнать реквизиты.

Зачем нужна цифровая карта и где ее получить

В первую очередь, цифровая карта полезна для безопасных платежей в интернете. У нее отдельный счет, на котором можно держать небольшие суммы. Например, чтобы оплачивать онлайн-сервисы и пробные периоды подписок.

Если привязать карту к сервисам Mir Pay или Samsung Pay, можно расплачиваться ей в офлайн-магазинах с помощью смартфона.

Также на многие цифровые карты можно принимать переводы. Существенное преимущество цифровой карты — это удобный выпуск. Для получения карты не нужно встречаться с представителем банка или ехать в офис — карта открывается в пару кликов.

Как получить виртуальную карту

Оформить виртуальную карту можно онлайн — и сразу начать пользоваться. Например, получить карту «Автодрайв старт» от «Газпромбанка» можно быстро и бесплатно, просто установив мобильное приложение АЗС «Газпромнефть» и выпустив карту там. В нем нужно нажать «Выпустить карту», принять условия использования, и готово — можно пользоваться всеми преимуществами продукта. А это:

— приветственные баллы новым клиентам при заправке на АЗС «Газпромнефть» и автоматический серебряный статус в программе лояльности

— бонусные баллы в ПЛ ГПН «Нам по пути» от банка за покупки вне АЗС

Чаще всего оформление и обслуживание виртуальной карты — бесплатное.

Нередко банки и компании-партнеры предлагают владельцам виртуальных карт бонусы, такие как повышенный кешбэк и подарочные мили. Такие возможности есть, к примеру, у виртуальной карты ГПБ&ФК «Зенит». При выпуске такой карты владельцу однократно начисляются очки по правилам, указанным в таблице: 1000 очков обладателю золотой карты, 5000 очков владельцу серебряной карты и 10 000 очков.

Читать далее  Карта Сбербанка с индивидуальным дизайном

При оформлении этого продукта клиент получает до 10 000 дополнительных очков на клубную карту болельщика ФК, а также скидки на билеты, атрибутику клуба, еду и напитки на «Газпром Арене». Также работает «Умный кешбэк»: повышенный кешбэк 5% при покупках на общую сумму от 30 000 до 40 000 ₽ в месяц (применимо к категории, по которой было больше всего покупок), или 3% — от 5000 до 30 000 ₽, 1% — на остальные покупки.

Как пользоваться цифровой картой

Управлять картой можно в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте банка: посмотреть реквизиты и историю операций, пополнить и закрыть счет.

Расплачиваются картой в интернет-магазинах так же, как обычной — в три шага:

  1. Выбрать на сайте или в приложении продукт и открыть страницу оформления
  2. Вписать данные для платежа — номер карты, срок действия, трехзначный код безопасности
  3. Ввести одноразовый пароль, который придет в push-уведомлении или в СМС

Деньги с карты списываются только после подтверждения покупки с помощью одноразового пароля. А чтобы получать уведомления обо всех передвижениях по карте, в приложении банка можно подключить услугу «Мобильное информирование».

Расплачиваться офлайн можно с помощью смартфона: для этого надо добавить карту в систему Mir Pay или Samsung Pay. А еще получить деньги можно в кассе банка или в банкомате с бесконтактным обслуживанием (NFC).

Безопасность цифровой карты

Главный принцип защиты любой карты — не дать мошенникам доступ к реквизитам.

Как и у «пластика», у цифровой карты есть реквизиты — номер, срок действия и код безопасности. Все эти данные доступны в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Не стоит копировать реквизиты в отдельный файл и хранить на смартфоне или компьютере — мошенники могут получить к нему доступ. Лучше при каждой онлайн-покупке копировать данные из приложения банка. Кроме того, данные могут перехватить во время ввода реквизитов на ненадежном сайте.

Читать далее  Открытие карты банка Израиля в декабре 2023 года

Если мошенники все же получат доступ к реквизитам цифровой карты, они не смогут списать больше установленных лимитов или добраться до денег на основном счете. Поэтому лучше ставить небольшие лимиты или завести несколько цифровых карт для разных платежей и покупок.

Плюсы и минусы цифровых карт

Физического носителя нет, а преимущества — есть. Вот главные плюсы цифровой карты:

  • Карту не нужно носить с собой. А значит ее нельзя потерять или забыть в банкомате. Украсть карту вместе с кошельком тоже не получится
  • Оформление онлайн. Не нужно идти в банк, чтобы открывать и забирать карту или встречаться с представителем банка. Можно стать клиентом банка, даже если его офисов в городе нет
  • Моментальный выпуск, быстрое и удобное оформление
  • Более безопасные платежи в интернете благодаря лимитам на списание денег
  • Экологичность. Чем меньше пластика мы используем, тем меньше его нужно утилизировать

Есть прогнозы, что российские банки откажутся от «пластика» в ближайшие десять лет и полностью перейдут на цифровые карты. Уже сейчас они занимают около четверти от всего объема выпуска карт и это число кратно увеличивается каждый год.

Поэтому те минусы, которые есть у цифровых карт сейчас, могут исчезнуть совсем скоро — банки устранят их для удобства клиентов. Вот эти недостатки:

  • Не все банкоматы оснащены функцией NFC: чтобы снять наличные, нужно найти именно такой
  • В некоторых банках на некоторых тарифах функционал карты ограничен. Например, установлены низкие максимальные лимиты и запреты: снимать наличные в банкомате, принимать переводы, расплачиваться офлайн

Обновлено: 20 ноября 2023

Ловите волшебный кэшбэк до 30%

Ловите волшебный кэшбэк до 30%

на маркетплейсы и супермаркеты по дебетовой карте «Мир»

Похожие статьи раздела

7481627

Повышенный кэшбэк и другие бонусы к доходу: плюсы зарплатной карты

7503407

Плюсы и минусы карты «Мир» для пенсионеров

7495781

Карта «Мир»: привилегии, бонусы и кэшбэк

Источник https://www.gazprombank.ru/pro-finance/card/cifrovaya-karta/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *